ПЕРЕМЕНА: Если у вас есть большой долг и нет серьёзной возможности его выплатить, то начните c выплаты небольшого долга.
ПОЧЕМУ: Долг может навредить, если он лежит на вас тяжким грузом и съедает ваш доход посредством выплат и высоких процентных ставок. Он может ограничивать вас, не давая вам выполнять то, что вы хотели бы делать. И он может привести к огромному стрессу.
Одна из самых лучших перемен, которые я совершил, — это то, как я научился тратить меньше, чем зарабатываю. Это похоже на очень простой принцип, но лишь немногие из нас делают это. Выплата моего долга (а это заняло около двух лет) и дальнейшая жизнь без долгов сделали меня значительно более свободным и менее озабоченным о финансах.
Может быть очень трудно бороться с огромным объемом долга, и лично я рекомендую избегать его из-за этого ощущения страха. Но если он у вас уже есть, то давайте разберёмся с ним небольшими действиями.
КАК:
- В день первый просто перечислите список всех своих долгов. Не беспокойтесь о суммах — это просто вещи, за которые вы должны денег. Не беспокойтесь о том, чтобы список был полным — просто начните. Вы можете перечислить свои кредитные карты, кредит за машину (машины), студенческие займы, ипотеку, медицинские долги, долги друзьям, семье и т.д.
- В день второй закончите список, если вы ещё не сделали это. Начните добавлять в список суммы долгов.
- В день третий закончите изучение сумм и записывание объемов долга. Если вы не можете определить сумму, то предположите. А теперь приведите список в порядок от меньшего к большему.
- В день четвёртый выберите самый маленький долг. Это ваша первая цель. Вы выплатите этот долг самым первым, прежде чем начнёте беспокоиться о других долгах. Запишите минимальные суммы, которые вы можете оплачивать на все другие долги (это может быть и нулевая сумма, если вы можете при этом избегать штрафных санкций). Затем запишите максимальную сумму, которую вы могли бы выплачивать на целевой самый маленький долг, с учетом минимальных выплат по остальным долгам.
- В день пятый подумайте об экономии. Если у вас нет лишних расходов, то обратите внимание на нерегулярные расходы. Можете ли вы обязаться тратить меньше на еду вне дома, походы в кино, шоппинг, покупку одежды и гаджетов, по крайней мере, на этот момент? Можете ли вы отменить один из ваших тарифов на сотовом телефоне или перевести на более дешевый тариф для связи и интернета? Можете ли вы отменить подписку на кабельное ТВ, Netflix, журналы, онлайн-сервисы? И ещё: есть ли способ заработать дополнительные деньги, помимо вашей работы? Можете ли убирать в домах, косить газоны, ухаживать за животными или оказывать другие ценные услуги? Найдите дополнительные наличные и обязуйтесь временно ограничивать себя или вовсе исключить некоторые расходы, пока вы выплачиваете долги.
- В день шестой сделайте платёж на целевой долг. Если вы обычно платите 25 долларов, и вы обязуетесь заработать дополнительные 50 или 100 долларов (или какую угодно сумму), то выплатите сегодня лишнюю сумму: онлайн, если возможно, или персонально, если необходимо. У многих банков есть электронные платежные системы, которые вы можете использовать, если долг, который вы выплачиваете, невозможно выплатить онлайн. Посмотрите, сможете ли вы установить периодический платёж для большей суммы на ваш целевой долг до тех пор, пока долг не будет выплачен.
- Отдохните в день седьмой.
- Отпразднуйте (но ничего не покупайте!). Часто небольшой долг может быть выплачен немедленно (если вы ограничили себя в расходах) или через несколько месяцев. Неважно, сколько времени это займёт. Как только вы его выплатите, ту сумму, которую вы выплачивали в счёт целевого долга, перенесите на следующий по величине долг в вашем списке. Например: если вы выплачивали 75 долларов в месяц в счёт Долга №1 (и 100 долларов в счёт долга №2), потом выплатили Долг №1 за три месяца, то перенесите на Долг №2 те 75 долларов, которые ранее отправляли на Долг №1.
- Теперь вы будете платить 175 долларов в месяц за Долг №2.
- Как только Долг №2 будет выплачен, вы прибавьте эти 175 долларов к сумме, которую вы выплачивали в счёт Долга №3, и так далее.
Также не берите новые долги, если вы можете избежать их! Ограничьте свои траты, чтобы начать жить по средствам.
Фото: 401(K) 2013.
